金融AI智能体设计与应用 · 第 1 次课 · 晚上
01 — 23
序 · 开场
中山大学岭南学院 · 张一帆
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01序 · 开场
金融硕士选修课 · 第 1 次课 · 晚上 · 2026-09-16
大模型怎么工作
智能体怎么干活
张一帆
中山大学岭南学院 · 金融AI智能体设计与应用
中山大学岭南学院 · 金融AI智能体设计与应用
AI岭南学院
0回扣下午
下午装好了工具，今晚让它干活
| 下午 | 今晚接着做 |
|---|---|
| 装好 Claude Code，验过三条 | 让它填第一张表，练习一 |
| 历史里，大模型只学一件事：预测下一个词 | 接龙游戏里全班当一次大模型，看它为什么会编 |
| 历史里，规则与学习交替领先 | 把规则写回文件，就是 CLAUDE.md，练习二 |
| 历史的落点：判断对错的责任在你 | 它搬来的每个数字，都要说得出来源 |
0你在哪一层
今晚，还在第一层
- 第一层 · 用工具 把活说清楚，会验收。今晚从对话框换到 Claude Code
- 第二层 · 造工具 第 2、3 次课做技能、接 MCP。今晚写的 CLAUDE.md 是第一块积木
- 第三层 · 造系统 第 4 至 8 次课，子代理、任务编排、知识库、常驻智能体与自动化
0本次课安排
今天晚上，分三个部分
| 部分 | 主题 | 主要内容 | 动手 |
|---|---|---|---|
| 一 | 大模型在干什么 | 接龙游戏三轮：概率续写、幻觉、上下文的三种失败 | 全班接龙 |
| 二 | 智能体怎么干活 | 手脚架给了它什么；常用操作与指令；能信与必须验；人与 AI 的分工 | 练习一 |
| 三 | 记忆文档 | CLAUDE.md 的作用、层级与写法 | 练习二 |
| 收尾 | 项目与课后 | 小组项目怎么选，下次课前要做的事 | — |
I
PART I · 第一部分
大模型
在干什么
先玩一个游戏，全班当一次大模型
I热身
规则只有三条
不许商量，不许跳过内容。
I第一轮
今天天气很好，
……
……
I发现 一
你刚才干的事，就是大模型在干的事
- 轮到你时，你没先想好整个故事，只是补上最顺的那一句
- 大模型也一样：读完前面全部内容，算下一个词最可能是什么
下午讲的预训练，你们刚才亲自演了一遍。
I发现 二
为什么接着接着，就开始编了
这就是幻觉。前面的信息已经不全，它又不许停，只好补一个最像的。
I发现 三
记不住前面，就得总结一次
- 接到第二十句，办法是找个人把前面压成三句
- Claude Code 也这么干，这个动作叫 compact；总结时漏掉的，后面再也回不来
要它一直记住的，别指望总结时留住，写进文件。今晚第三部分就做这件事。
I第二轮 · 我中途插一句
同样一句开头。
接到第五人的时候，插一句话进来。
接到第五人的时候，插一句话进来。
然后接龙继续。
I发现 四
插一句无关的，整条线就歪了
这就是为什么一个对话从早聊到晚，会越用越差。
I收口
上下文的三种失败
这张图贯穿九次课。图里的 AGENTS.md，在 Claude Code 里叫 CLAUDE.md。
I第三轮 · 这次先摆三块出来
同样一句开头，这次不用猜
背景
这门课九次课，每次下午加晚上，其中一次在周六；今天在东2-304；
主体工具是 Claude Code 接 DeepSeek；每次课的练习素材在课程资料页
主体工具是 Claude Code 接 DeepSeek；每次课的练习素材在课程资料页
规矩
先复述上一位那句，再加一句；二十字以内；只说这门课真实会发生的安排，不说感想
清单
可以查的东西，屏幕上那张九次课的表、今天的时间表、两项个人作业和小组项目
同一批人，同一句开头，不再猜，不再编
I第一部分 · 记住一句
这三块，就是记忆、技能、工具
后面八次课教的东西，多数在给这三块加码；第 4 次课起再加一个循环。
II
PART II · 第二部分
智能体
怎么干活
手脚架给了它什么、常用指令、验收与分工，然后动手填一张表
II手脚架
同一个大模型，装上手脚架才会干活
| 它给的 | 在刚才的游戏里 | 这门课在哪练 |
|---|---|---|
| 记忆 | 第三轮摆出来的背景 | 今晚写 CLAUDE.md；第 6 次课建个人知识库 |
| 技能 | 第三轮的规矩 | 第 2 次课讲渐进式披露，自己做一个 |
| 工具 | 第三轮的可查的清单 | 第 3 次课接 MCP；第 5 次课控制浏览器 |
| 循环 | 游戏里没有，它自己查、自己改、再交 | 第 4-7 次课，子代理、编排、常驻、自动化 |
II上机前 · 先认识终端
终端，用打字代替点鼠标
PowerShell · 在桌面上建一个文件，再删掉
cd $env:USERPROFILE\Desktop 进到桌面这个文件夹
"hello world" > 你好.txt 建一个文件，把这句话写进去
桌面上立刻出现 你好.txt，双击能打开
Remove-Item 你好.txt 把它删掉
桌面上的文件没了
- 鼠标点的每一步，终端里都有一条对应的命令；反过来，终端能做的，鼠标不一定做得到
- Claude Code 就跑在终端里，你能敲的命令它也能敲，所以它动得了你电脑上的文件
装机验收第三条让它新建一个文件，就是这件事，只不过换成它来敲。
II上机前 · 从哪里打开
在 VS Code 里，两条路打开它
路线一 · 官方插件（课上用这个）
- 扩展面板搜 Claude Code，作者 Anthropic
- 文件 → 打开文件夹，选中 练习1
- 点左侧新出现的图标，或
Ctrl/⌘ + Esc - 它改了哪一行，编辑器里直接标出来
路线二 · 内置终端（备用）
- 菜单终端 → 新建终端，或按
Ctrl + ` - 输入
claude回车 - 插件装不上、面板打不开时走这条
- 装机验收那三条，也在这里跑
两条路跑的是同一个 Claude Code，读同一份 CLAUDE.md。面板里
Alt + K 把当前文件塞进对话。要紧的是先进对文件夹。II上机前 · 四个手势
上手先会这四样
@
指给它看
弹出文件列表，点选要它读的那一份
@材料/存贷款数据表.csv
/
叫出命令和技能
弹出内置命令与已装技能
/clear 开一个干净的新会话
Esc
打断它
它跑偏了，按一下 Esc 叫停，再补一句话
它要改你没让改的文件时
批准
它会先问你
要改文件、跑命令前列出选项请你选，看清再按
只批准写指令里点名的文件
II常用指令 · 斜杠命令
输入 / 之后，先会这八个
| 命令 | 做什么 | 什么时候用 |
|---|---|---|
/init | 扫一遍当前项目，起草一份 CLAUDE.md | 新项目第一天 |
/memory | 看这次读进了哪几份记忆文件，打开来改 | 怀疑它没按规矩来 |
/clear | 清空对话，开一个干净的新会话 | 换一件事之前 |
/compact | 把前面的对话压成摘要，腾出上下文 | 一件事做得很长 |
/context | 看上下文被什么占了、占了多少 | 它开始忘事、变慢 |
/resume | 从列表里挑一个旧会话接着做 | 昨天没做完 |
/model | 看现在用的是哪个模型 | 确认是 deepseek-flash |
/help | 列出全部命令 | 忘了的时候 |
/cost 显示的花费是 Claude Code 在本机按自己的价目表估的。接 DeepSeek 时以 DeepSeek 平台用量页为准。II常用指令 · 快捷键与启动
几个按键，三种启动方式
会话里按
- Esc 按两下 退回之前某一步，撤掉它编辑过的文件
- Shift+Tab 在四种权限模式之间循环，下一页细说
- ! 开头 直接跑一条终端命令，如
!dir - ↑ ↓ 翻出之前发过的话
在终端里启动
claude在当前文件夹开一个新会话claude -c接着这个文件夹上一次的会话claude -r从列表里挑一个旧会话claude -p "…"问一句就退出，第 6 次课用
先进文件夹，再启动 claude。它读哪份 CLAUDE.md、能碰哪些文件，看你从哪里启动。
II常用指令 · 权限模式
四种模式，外加一种慎用的
| 输入框左下角显示 | 它能直接做什么 | 什么时候用 |
|---|---|---|
| 默认 default | 改文件、跑命令都先问你 | 平时一直用这个 |
| 接受编辑 accept edits on | 改文件不再问，跑命令还问 | 范围已说清，要它连改好几个文件 |
| 计划模式 plan mode on | 只看不动手，先把打算怎么做写出来 | 动手之前先对一遍方案 |
| 自动 auto mode on | 它自己判断安不安全，拿不准才问 | 熟了之后，在干净的项目文件夹里 |
| 绕过权限 bypass | 一律不问，直接干 | 刚上手别用 |
前四种在会话里按 Shift + Tab 循环切换。最后一种要用
claude --dangerously-skip-permissions 启动，或在插件设置里勾上 allowDangerouslySkipPermissions。它可以删文件、跑任何命令，出事没有拦一下的机会，刚上手非常不建议用。II边界
做不到的三件事，能做的三件事
左边三条不会因为模型变强而消失，是你要一直守的岗。
II验收习惯
哪些能信，哪些必须验
- 格式和结构 基本可信。它很擅长把东西摆整齐
- 它搬运的数字 必须验。要它说出来自哪份文件、哪一行、哪一页
- 它记得的事实 必须验。年份、监管文件编号、公司名是重灾区
- 单位与口径 必须验。万元还是亿元，含不含贴现，金融材料里最容易翻车的就是这个
- 它的判断 当参考。拍板的是你
II人与 AI 的分工
执行强，选题弱
AI 越强，前面选什么、定什么标准反而越成为瓶颈。
II人与 AI 的分工
执行归 AI，判断归人
AI 承担的动作
- 收集信息、分析
- 制定步骤、执行
- 自己检查，再改
人保留的动作
- 定目标、定标准、验收
- 决定什么值得做
- 承担错误的后果
边界在移动，给大目标，细节由它补全。AI 出初稿，签字的人永远是你。
II人与 AI 的分工
什么会随模型变强而升值
操作指令 · 持续贬值
- 通用的流程说明
- 具体软件的操作技巧
- 替当前模型补短板的方法
目标与背景 · 持续升值
- 你的背景、数据从哪里来
- 任务定义与验收标准
- 必须遵守的口径与安全边界
模型是公共品，写进文件的上下文是你自己的资产。第三部分就从这里开始。
II提示词工程
「帮我看看」，它只能猜着办
一句话丢过去
- 三份材料对不上，它不知道以哪份为准
- 万元还是亿元，含不含贴现，它自己定
- 某一格材料里没有，它顺手编一个
- 结果摆得很整齐，数字经不起查
把六件事交代清楚
- 以哪份为准，一句话说死
- 做不到的地方，它会写出来而不是编
- 你验收时知道该查哪几处
- 同一段话，下个季度还能再用一次
提示词工程说白了就是这件事，把你心里清楚的事，写成别人照着能做的说明。它执行得越远，走偏的代价越大。
II提示词工程
一条好指令，交代六件事
| 要素 | 回答什么 | 练习一里写的是 |
|---|---|---|
| 背景 | 为什么做，给谁看 | 岭江银行报二季度经营快报，先汇成一张表给科长看 |
| 任务 | 具体做哪一件事 | 读三份文件，填 经营快报确认表_空表.md 的 6 个项目 |
| 输入 | 用哪些材料，在哪里 | 材料/ 下的经营简报、存贷款数据表、计财部报送说明 |
| 约束 | 以谁为准，不能碰什么，缺了怎么办 | 口径以报送说明为准；换算成亿元两位小数；没有的留空写原因，不推测 |
| 格式 | 交成什么样，放到哪里 | 另存为已填版，每格写来源；对不上的写清哪两份、各是多少 |
| 自检 | 它自己先查什么 | 填完先别交，逐格回原文再算一遍 |
缺哪一条，就在哪一条上返工。最容易漏掉的是约束里「缺了怎么办」和自检，漏掉这两条，它就开始编。
II提示词工程
三句话，直接加在后面就管用
其一 · 先复述
别急着动手
「动手之前，用五句话复述我的需求，列出你的三条假设，我确认了你再做。」
材料多、任务绕的时候用
其二 · 先出计划
先说打算怎么做
「先给计划，别动手。列出你要读哪些文件、打算写到哪里、会不会改到原件。」
它可能动文件的时候用
其三 · 别猜
找不到就写找不到
「材料里没有的，写「未提及」，不要推测，也不要用常识补。」
数字和口径上，这条最值钱
这三句不挑任务，今晚练习一就可以直接加在指令卡后面。加完它会先问你几个问题，问题本身也值得记下来。
练习 一25 分钟 · 全班同一份素材
让 Claude Code 填一张经营快报确认表
I
进目录，启动
把 练习1 放进工作目录，
VS Code 打开，点插件图标。
三份材料：简报、数据表、报送说明
II
让它填
指令卡 1-1：
填 6 格，每格标来源，
对不上的照实写
III
让它自己核
指令卡 1-2：
逐格回原文算一遍，
报出几处对不上
材料是虚构的岭江银行。三份文件里埋了几处对不上，还有一格按规定不该填。看它能不能发现。
II练习一 · 指令卡 1-1
一段话里，交代了六件事
练习/指令卡.md · 整段复制进 Claude Code
这是课堂练习，素材是虚构的。只用当前文件夹里的文件，不读、不改这个文件夹以外的任何东西，不联网。
背景：岭江银行要在截止前报送二季度经营快报，我需要先把几份材料汇成一张确认表给科长看。
任务：读 材料/ 文件夹里的三份文件，填写 经营快报确认表_空表.md 里的 6 个项目。
输入：材料/二季度经营简报.md、材料/存贷款数据表.csv、材料/计划财务部报送说明.txt。
约束：口径和时间以计划财务部报送说明为准；金额换算成亿元保留两位小数；材料里没有或说明要求不填的，留空并在备注里写原因，不要推测。
格式：另存为 经营快报确认表_已填.md，每一格都写清来源文件和位置；文件之间对不上的，在备注里写清是哪两份、各写的是多少。
自检：填完先别交，按下一条指令核一遍。
在练习网页上点复制。这段话里的口径，今晚第三部分会写进 CLAUDE.md，以后就不用每次贴
III
PART III · 第三部分
记忆
文档
把长期有效的规则写成文件，每次启动先读
III问题
一句「按老规矩来」，它无从执行
你熟悉的口径与规矩，它一条也不知道。要么每次重说一遍，要么写成文件。
III默会知识
说得清的，只是露出水面那一点
你会做，不等于你说得清。CLAUDE.md 只装得下水面以上那一层，写它的过程，就是往水下捞。
波兰尼《默会的维度》1966 年第 4 页，我们知道的比我们能说出来的多；维特根斯坦《逻辑哲学论》5.6，我的语言的界限意味着我的世界的界限
III默会知识
系统里查得到的，和只在你脑子里的
系统里查得到 · 显性
- 客户三年的成交额与还款记录
- 报表科目、贷款余额、审批留痕
- 研报里写着的评级与目标价
只在人脑里 · 默会
- 这家公司哪一栏历来要打折看
- 这个客户嘴上说的和实际做的差多少
- 这条口径两个部门一直不一致，以谁为准
- 什么时候该停下来打个电话确认
机器做不了我们说不清的事，Autor 把这叫作波兰尼悖论。反过来，你能说清多少，它就能替你做多少。
David Autor, Polanyi's Paradox and the Shape of Employment Growth, 2014 年杰克逊霍尔会议报告 · NBER Working Paper 20485
III问出好问题
问得出来，才写得下来
据
凭什么这么判断
要一条说得出口的依据，不收「凭经验」「一看就知道」
逾期超 30 天上报，是制度第几条
反
什么情况下会推翻
说出例外，例外往往比规则本身值钱
哪一类客户这条不适用
源
这个数从哪里来
说到文件、表名、页码，说不出来就是还没想清
不良率的分母含不含贴现
坑
换个人最容易错在哪
把别人踩过的坑写成一句提醒
新人十次有八次把票据算进来
这四问先对自己提，再对 AI 提。问不出来的，写不进 CLAUDE.md；写不进去的，它每次都会重犯。
III模型本身不记事
存在电脑里，不等于这一轮读到了
每一轮送进上下文的材料，决定它依据什么作判断。组织上下文，就是在组织它的工作条件。
III常驻上下文
CLAUDE.md 是常驻在上下文里的
工具自带的说明
Claude Code 告诉模型它能读文件、运行命令
用户无法修改CLAUDE.md
会话开始时自动读入，整个会话中始终保留
由你编写 · 每次启动读取对话与读过的文件
/clear 后清空
你的指令、它的回答、它打开过的材料，随对话增长
过长时被 /compact 压缩/clear 后清空
- 对话会被压缩、被清空，写在 CLAUDE.md 里的内容不会丢失
- 它每一轮都占用上下文、消耗 token，因此应当简短，只写它不知道就会出错的事项
III文件格式
Markdown，带少量标记的纯文本
源文件 · 记事本即可打开
CLAUDE.md
# 经营快报项目
## 口径
- 贷款余额**不含票据贴现**
- 金额统一亿元，保留两位
## 指标口径
| 指标 | 分母 |
| 不良率 | 不含贴现贷款 |
显示效果
经营快报项目
口径
- 贷款余额不含票据贴现
- 金额统一亿元，保留两位
指标口径
| 指标 | 分母 |
|---|---|
| 不良率 | 不含贴现贷款 |
- # 标题，- 列表，** 加粗，| 表格。人与模型都易于阅读，智能体的规则、技能与笔记多用此格式
III写什么
CLAUDE.md，只写长期有效的规则
适合写入
- 项目背景 做什么、给谁用
- 目录与读写边界 原件在哪、结果放哪
- 口径与关键约束 单位、分母、哪些不填
- 产出与验证方式 每格注明来源，冲突如何处理
不宜写入
- 一次性的任务目标
- 经常变动的临时细节
- 模型本来就懂的常识
- 权限、密钥与环境变量，放在 settings.json
精简比求全重要，只保留会反复影响结果的规则。
III项目级与用户级
两处 CLAUDE.md
判断标准只有一条，换一个项目，这条规则还适用吗？适用写用户级，不适用写项目级。
III文件位置
两个工具，名称不同，结构相同
| 工具 | 用户级 · 所有项目生效 | 项目级 · 本项目生效 |
|---|---|---|
| Claude Code | ~/.claude/CLAUDE.md | 项目根目录的 CLAUDE.md |
| Codex | ~/.codex/AGENTS.md | 项目根目录的 AGENTS.md |
~指用户目录，Windows 上为C:\Users\用户名，.claude 是隐藏文件夹- 上级文件夹里的 CLAUDE.md 也会被读取，因此 agent-lab 这类总目录下不要放
- Claude Code 不读取 AGENTS.md。两个工具共用一份规则时，在 CLAUDE.md 中写一行
@AGENTS.md引入
Claude Code 官方文档 Memory 页 · 2026-09-15 查
III规则分层
三层规则，各有分工
会反复生效的写进文件，只管这一轮的留在对话里。图中的系统级即用户级。
III随堂判断
这些要求，应当放在哪一层
| 要求 | 放在哪里 | 理由 |
|---|---|---|
| 本次只核对二季度的数据 | 对话里说明 | 只管这一次 |
| 贷款余额不含票据贴现 | 项目级 CLAUDE.md | 本项目长期适用 |
| 回答使用中文 | 用户级 CLAUDE.md | 换项目仍然适用 |
| 三季度表格已填到第四格 | 笔记或 README | 这是进度，不是规则 |
| 不得删除材料原件 | 权限设置，规则中也可注明 | 规则不能强制拦截 |
最常见的错误，是把临时任务写进项目规则。
III规则不等于权限
规则与权限，各管一段
规则表达希望怎样做，它通常会遵守，但不是强制。关键动作靠权限拦截，结果仍须亲自检查。
III三个误区
CLAUDE.md 常见的三个误区
| 误区 | 表现 | 后果 |
|---|---|---|
| 混入临时需求 | 「本次只做二季度」被写进规则 | 做三季度时仍在干扰判断 |
| 写成百科全书 | 整份通知、整本制度贴入 | 关键约束被淹没 |
| 写完不再维护 | 口径或目录已变，文件未改 | 它按过期规则执行 |
规则文件不是启动仪式。删掉你解释不了的条目。
III写作经验
写好 CLAUDE.md 的八条经验
| # | 经验 | 做法 |
|---|---|---|
| 1 | 先少后多 | 先写三五条，每条都说得出理由；说不出理由的删掉 |
| 2 | 写可检查的要求 | 写「金额统一亿元，保留两位」，不写「注意格式规范」 |
| 3 | 只写它会做错的 | 常识和模型本来就会的，不必写 |
| 4 | 从纠错中积累 | 每纠正一次，判断是否反复适用；是，就写回规则并注明来源 |
| 5 | 放对位置 | 在项目根目录启动；上级文件夹的 CLAUDE.md 同样生效 |
| 6 | 不以规则代替权限 | 删除、修改原件、对外发送，靠权限设置拦截 |
| 7 | 修改后重启验证 | 重新启动会话，让它用三行复述读到的约定 |
| 8 | 定期清理 | 过期安排、失效路径、相互冲突、危险要求、重复条目，逐条删除 |
本科课程第 2 周课件与上机手册；Claude Code 官方文档 Memory 页
III相关指令
起草、查看、修改、验证
写
/init 生成初稿
扫描项目文件夹，起草一份 CLAUDE.md，再由你删改
适用于新项目
看
/memory 查看读到的规则
列出本次会话读取的规则文件路径，可选择一份打开编辑
怀疑规则未生效时
改
纠错后写回
纠正它之后补一句，把这条写进 CLAUDE.md 的口径一节
写回后打开检查
验
重启后复述
退出并重新启动，问它读到了哪些项目约定，用三行回答
练习二每改一次
练习 二25 分钟 · 练习2 文件夹
一行规则，两种结果
I
先不写规则
在 练习2 启动 claude，发 2-1 填三季度快报，记下贷款余额与不良率两格
II
删掉一条口径
模板改名为 CLAUDE.md，两条冲突的口径只留口径乙；退出重开，发 2-2 复述、2-3 再填
III
反过来再删一次
改成只留口径甲，退出重开，发 2-4 填第三次；最后发 2-5 三份并排比
材料、指令、空表三次一个字都没改，变的只有 CLAUDE.md 里的那一行。
III练习二 · 模板
规则已经写好，你只改一行
练习2 / CLAUDE_模板.md · 复制后改名为 CLAUDE.md
CLAUDE.md
# 经营快报项目 · 项目规则
## 一、这个项目做什么
- 简报与数据表汇成一张确认表，交科长复核
## 二、报送口径
- 口径甲｜含票据贴现 ……
- 口径乙｜不含票据贴现 ……
## 三、其他口径
- 金额统一亿元，保留两位
- 净息差、截止时间按本季度简报填
## 四、产出要求
- 每格写清来源；算出来的写明分子分母
## 五、红线
- 只读当前文件夹，不联网，不改原件
第二节 · 两条冲突，删掉整行
## 二、报送口径
- 口径甲｜含票据贴现
贷款余额含贴现，不良率分母同口径
- 口径乙｜不含票据贴现
贷款余额扣掉贴现，不良率分母同口径
- 第 ② 步删掉口径甲，第 ④ 步反过来删掉口径乙
- 整行删干净。两条都留着，它会自己挑一条
- 改完必须退出重开，规则只在启动时读取
III练习二 · 讲评
六格填三次，只有两格在动
| 项目 | 第一次 没有规则 | 第二次 只留口径乙 | 第三次 只留口径甲 | 依据 |
|---|---|---|---|---|
| 各项存款余额 | 1,312.60 | 1,312.60 | 1,312.60 | 规则没提，三次不动 |
| 各项贷款余额 | 968.00 | 942.80 | 968.00 | 9,680,000 − 252,000 万元 |
| 不良贷款余额 | 12.89 | 12.89 | 12.89 | 数据表一行直接取 |
| 不良贷款率 | 1.33% | 1.37% | 1.33% | 12.89 ÷ 942.80 ｜ ÷ 968.00 |
| 净息差 | 1.69% | 1.69% | 1.69% | 规则说按简报填 |
| 报送截止时间 | 10 月 12 日 | 10 月 12 日 | 10 月 12 日 | 规则说按简报填 |
规则在启动时进上下文，所以第二次变；改完不重启，它拿的还是旧的那一份；没写进去的四格一格不动。
III练习二 · 收口
同一条口径，两种写法
写法一 · 难以执行
# 规则
- 数据要准确
- 注意贷款口径
- 格式规范一些
- 这次先把存款填上
- 不确定的地方自己判断一下
- 有问题及时告诉我
写法二 · 可以检查
# 经营快报 · 口径
- 贷款余额不含票据贴现，贴现单列
- 不良率 = 不良余额 ÷ 不含贴现贷款
- 金额统一亿元，保留两位
- 净息差、截止时间按本季度简报填
- 每格写清来源，算出来的写明分子分母
- 只读当前文件夹，不改原件
写法一的每一条都无法判断是否做到；第四条是临时任务，第五条把判断权交给了模型。练习二那份 CLAUDE.md 之所以能一行换一个结果，就因为它写在右边这一列。
练习 三5 分钟 · 换一个文件夹
写一份属于自己的全局 CLAUDE.md
操作步骤
- 输入 /memory，选择用户级规则文件
- 打开
~/.claude/CLAUDE.md，文件不存在时会新建 - 保存后换一个文件夹启动，问它知道你哪些习惯
- 跑通后再加：你是谁、装了什么、要它怎么说话
先写这三行
# 关于我
- 我是金融专硕学生，回答使用中文
- 涉及数字，注明来自哪份文件或哪个网址
- 不确定时直接说明，不要编造
- 练习网页上另有我自己那一份和写坏的规则
判断只有一条，换一个项目这句话还成不成立。成立写全局，不成立写项目。
本部分要点
反复说明的规则，
写进文件
CLAUDE.md 管背景与口径。第 2 次课讲的技能，管一整套做法。
IV
收尾
小组项目
与课后
下课前在作业平台 hw.lingnan.top/mf 建组，本周五截止
IV好的 AI 辅助场景
什么是一个好的 AI 辅助场景
I
够不够高频
这个月还要做几遍？
一年一次的不做
II
有没有标准
合格标准说得清吗？
说不清就没法验收
III
我判断得了吗
自己是不是内行？
最容易被忽略
IV
砸了会怎样
先挑返工级别的，
别碰出事级别的
还有第五关：换一个组还成不成立？换谁都能做，说明没用上你们自己的专业知识。
IV四个标准 · 例子
拿几件金融活，过一遍四个标准
| 这件活 | 够高频 | 标准清楚 | 我判断得了 | 砸了能承受 | 结论 |
|---|---|---|---|---|---|
| 晨会研报要点整理 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 交出去 |
| 基金周报与净值异动说明 | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | 交出去，重点验数据来源 |
| 贷款最终审批意见 | ✓ | ✓ | ✓ | ✗ | 只让它起草与核对，拍板自己 |
| 年度战略规划 | ✗ | ✗ | ✓ | ✗ | 不交，一年一次不值得 |
| 客户路演与谈判 | ✓ | ✗ | ✓ | ✗ | 不交，靠现场与人际 |
| 非本专业的法律意见 | ✗ | ✓ | ✗ | ✗ | 不交，你判断不了它对不对 |
最容易被忽略的是第三列：它交回来一份东西，你看得出好坏吗？看不出，就是把判断权交出去了。
IV交到哪一层
四个介入深度
今晚的练习一落在汇总这一层。网页做到建议这一层的组，要多答一句：这个建议错了，谁承担后果。
收尾 · 记住一句
值不值得交，先问两句
多久做一次，错了谁能发现
小组网页也这样选。起点可以是研报审稿、带出处的研报问答、公告要点监测、基金产品对比，挑一个改成你们自己的。
IV找灵感 · 课后自读
这些活，机构已经在交了
| 机构 · 年份 | 业务线 | 交给 AI 的活 | 应由谁拍板 |
|---|---|---|---|
| 摩根士丹利 2024 | 卖方研究 | 从每年 7 万多份自有研报里检索、总结，附原报告链接 | 销售对客户负责 |
| 工商银行 2025 | 对公信贷 | 授信审批助手，查信贷制度、写报告、做风险评估 | 审批人 |
| 邮储银行 2025 | 反洗钱 | 自动生成可疑交易报告，日均 3000 余份 | 分析员决定报不报 |
| 江苏银行 2025 | 托管运营 | 本地部署 DeepSeek 解析估值邮件并对账，识别率超 90% | 运营确认差异 |
| 安联保险 2025 | 保险理赔 | 澳大利亚天灾后食品变质理赔，七个智能体分工核验、算赔款，时间缩短 80% | 理赔员做支付决定 |
| 易鑫集团 2025 | 汽车金融 | 11 月发布汽车金融智能体大模型，贯穿贷款申请、风控、客服，效果未披露 | 审批须人工复核 |
最后一列除安联外，是按监管要求推的。信贷审批、承保理赔属高风险应用，关键决策必须人工复核。
各机构官网与年报、中证网、移动支付网、中国电子银行网、东方财富网；金发〔2026〕8 号第十六、二十二条
IV课后
下周三之前，四件事
| 谁 | 做什么 | 要求 | 时间 |
|---|---|---|---|
| 个人 | 装机验收 | 三条都过；今晚没做完的练习补完 | 下次课前 |
| 个人 | 着手论文复现 | 选一篇数据可公开获取的实证论文，保存与 Claude Code 或类似 AI 软件的交互记录 | 10 月 10 日提交 |
| 小组 | 《场景确认》一页纸 | 给谁用、解决什么、AI 模块做什么、用什么数据 | 第 2 次课前在平台交，课上抽 4 至 5 组讲 |
| 个人 | 课间问卷 | 平台待办里的《第 1 次课 · 课间问卷》，下午下课后就该填；还没填的今晚补上 | 今晚下课前 |
四件事都在作业平台 hw.lingnan.top/mf 上交。下周开场，我逐条回应问卷里的问题。
下周三见
9 月 23 日 14:20 · 技能 Skill
下次课前要交
装机验收 · 小组项目设想 · 论文复现选题
张一帆 · 中山大学岭南学院 · 金融AI智能体设计与应用
装机验收 · 小组项目设想 · 论文复现选题
张一帆 · 中山大学岭南学院 · 金融AI智能体设计与应用